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文章目錄
信用卡分期共3種
消費/刷卡分期
- 店家消費時，由店家提供零利率分期
- 刷卡消費後，聯繫銀行進行分期，但有可能會有利率產生
- 部分信用卡也會有單筆消費滿額自動分期服務 ex.新光七期卡
- 利率 0% -15%
👉分期方式：單筆消費金額 / 分期期數
主動向銀行提分期，除非有活動否則基本上都有利率
不會影響信用分數，若分期後無法按時繳費、或繳最低，需支付循環利息、信用分數也將扣分
帳單分期
- 將信用卡帳單金額分期繳納，並與銀行約定分期利率
- 利率 6% -15%
👉分期方式：整筆帳單金額 / 分期期數
遲繳、或未繳足最低繳款金額，不僅原本的帳單分期利息需繳交，還會產生「延滯金」，並導致個人信用分數被扣分。
沒有0利率方案
不會影響信用分數
預借現金分期
- 臨時有現金需求，利用信用卡在ATM提領現金
- 每張信用卡預借現金額度不同
- 利率 6.75% -15%
👉分期方式：領出現金 / 分期期數
👉手續費每筆預借現金金額 x 3% -5%
Ex.國泰世華：每筆預借現金金額乘以百分之3加上新臺幣150元
嚴重影響信用分數，強烈不建議使用
利率+手續費金額很高
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分期QA
Q.信用卡分期提前繳清需付額外費用嗎？
- 銀行分期後，即不可更改分期期數，部分銀行規定無法提前清償
- 提前清償的銀行，則會收取違約金
分期前須再三確認分期期數與提前清償費用
Q.信用卡分期會有手續費嗎？
- 部分銀行推出0利率方案，但須注意是否有額外收取手續費
- 七期卡有收取50元手續費
分期重點
分期金額會佔信用卡刷卡額度，所以不建議整張信用卡額度都拿來分期
- 信用卡額度10萬，8萬消費分12期，則第一個月信用卡能使用的額度僅有2萬，所清償的金額再往上提升
固定提高永久額度，再將大筆金額分期
- 繳稅是個很好提高額度的理由
- 每年繳稅季可以固定試著調整額度
信用卡額度使用率
- 計算方式：信用餘額 / 信用卡的總額度上限
- 4家銀行信用卡每張卡額度皆為10萬，本月共刷了20萬，使用率則為20 / 50 = 50%
信用卡額度使用率超過50%以上，算是有一定程度的信用風險，會酌情扣分，若額度使用率到達90%以上，扣分情形會更嚴重
千萬不要養成購物就分期的習慣，容易成為卡奴
臨時調額
- 打去客服或線上申辦即可，通常不需要附上財力證明
- 最高調整額度為平均收入的22倍
- 僅會維持60天，提高額度基本上不會列入回饋
- 無法使用分期，需要一次繳清
信用卡是借貸的一種！！！！
圖片來源｜Card reader photo created by jcomp – www.freepik.com
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