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信用卡分期竟會扣到信用分數!提早還清還要繳違約金!這種分期很危險絕對不要用!該在什麼時候調整信用卡額度?

分期會影響信用分數!三種信用卡分期一定要搞清楚!
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信用卡分期共3種

消費/刷卡分期

  • 店家消費時,由店家提供零利率分期
  • 刷卡消費後,聯繫銀行進行分期,但有可能會有利率產生
  • 部分信用卡也會有單筆消費滿額自動分期服務 ex.新光七期卡
  • 利率 0% -15%

👉分期方式:單筆消費金額 / 分期期數

主動向銀行提分期,除非有活動否則基本上都有利率

不會影響信用分數,若分期後無法按時繳費、或繳最低,需支付循環利息、信用分數也將扣分

帳單分期

  • 將信用卡帳單金額分期繳納,並與銀行約定分期利率
  • 利率 6% -15%

👉分期方式:整筆帳單金額 / 分期期數

遲繳、或未繳足最低繳款金額,不僅原本的帳單分期利息需繳交,還會產生「延滯金」,並導致個人信用分數被扣分。

沒有0利率方案

不會影響信用分數

預借現金分期

  • 臨時有現金需求,利用信用卡在ATM提領現金
  • 每張信用卡預借現金額度不同
  • 利率 6.75% -15%

👉分期方式:領出現金 / 分期期數

👉手續費每筆預借現金金額 x 3% -5%

Ex.國泰世華:每筆預借現金金額乘以百分之3加上新臺幣150元

嚴重影響信用分數,強烈不建議使用

利率+手續費金額很高

分期QA

Q.信用卡分期提前繳清需付額外費用嗎?

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  • 銀行分期後,即不可更改分期期數,部分銀行規定無法提前清償
  • 提前清償的銀行,則會收取違約金

分期前須再三確認分期期數與提前清償費用

Q.信用卡分期會有手續費嗎?

  • 部分銀行推出0利率方案,但須注意是否有額外收取手續費
  • 七期卡有收取50元手續費

分期重點

分期金額會佔信用卡刷卡額度,所以不建議整張信用卡額度都拿來分期

  • 信用卡額度10萬,8萬消費分12期,則第一個月信用卡能使用的額度僅有2萬,所清償的金額再往上提升

固定提高永久額度,再將大筆金額分期

  • 繳稅是個很好提高額度的理由
  • 每年繳稅季可以固定試著調整額度

信用卡額度使用率

  • 計算方式:信用餘額 / 信用卡的總額度上限
  • 4家銀行信用卡每張卡額度皆為10萬,本月共刷了20萬,使用率則為20 / 50 = 50%

信用卡額度使用率超過50%以上,算是有一定程度的信用風險,會酌情扣分,若額度使用率到達90%以上,扣分情形會更嚴重

千萬不要養成購物就分期的習慣,容易成為卡奴

臨時調額

  • 打去客服或線上申辦即可,通常不需要附上財力證明
  • 最高調整額度為平均收入的22
  • 僅會維持60天,提高額度基本上不會列入回饋
  • 無法使用分期,需要一次繳清

信用卡是借貸的一種!!!!

圖片來源|Card reader photo created by jcomp – www.freepik.com

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