信用分數是什麼？如何增加自己的信用分數！做這幾件事情會嚴重影響信用評分！

何謂信用分數

聯徵中心透過資料搜集，以客觀、量化演算而得的分數，用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

信用分數效益

• 因應數位金融時代，不論是傳統金融機構或是創新金融業者，都必須對客戶精準評估其信用風險

• 作為貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考

有在使用信用分數的國家

• 美國最為發達，亞洲多數國家也陸續推出信用評分服務

舉凡信用卡申辦、貸款、投資，任何跟金融體系有關的服務，信用分數都是一個參考指標

信用分數級距

・最低200、最高800

・若跟銀行沒有往來則無法取得信用分數 = 信用小白

・信用分數越低，銀行會認為你的還款風險較高，進而不會貸款、核發信用卡

・信用小白因為沒有紀錄，銀行也會有所疑慮

信用分數是一個參考，但不會是唯一依據

信用評分參考的資料

1.繳款行為

• 信用卡是否全額繳款
• 貸款是否按時繳款
• 支票是否有跳票奇行

2.負債信用

• 負債額度：信用卡額度使用率、總貸款額度
• 債務型態：信用卡預借現金、循環額度
• 變動幅度：信用卡債、貸款餘額的增減

3.其他類信用資料

• 聯徵查詢次數
• 信用卡使用長度
• 保證人相關資訊

累積信用分數的方式

1.申辦信用卡，並準時全額繳清卡費

• 卡片持有長度越長，也將增加信用分數
• 即使是學生卡，也可以累積信用分數

2.信貸都有準時繳款

3.避免罰單未繳、刑事紀錄

4.三個月內連爭次數小於3次

• 若申辦信用卡、貸款、帳戶卡關，建議先緩一緩申辦

影響信用分數的行為

1.延遲繳款、繳最低

2.貸款總金額越高，分數越低

3.信用卡預借現金

4.短期3個月內聯徵次數超過3次

5.信用卡未繳遭銀行強制停卡

6.違約交割

7.信用卡額度使用過高

信用分數揭露時長

1.貸款逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年

2.信用卡款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年

3.信用卡戶帳款資料揭露期限，繳款資料自繳款截止日起揭露1年

這些事情不會影響信用分數

1.信用卡持有張數多寡

2.剪卡，剪卡會讓信用長度縮減，但比分相對較少

• 建議保留目前使用最久的信用卡

3.分期付款

• 〝消費分期〞及〝帳單分期〞因屬性較偏向消費行為，故聯徵中心並未直接將兩者納入評分模型考量，故兩者並不會影響信用評分。